Questions / réponses
Pourquoi réaliser un rachat de crédit ?
En regroupant tous vos crédits en une seule mensualité, le rachat de crédits (rachat de prêts ou restructuration de crédits) vous permet de réduire votre taux d’endettement, d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’élargir votre trésorerie quotidienne et de retrouver une sérénité financière. Réalisez une simulation en ligne pour voir comment la mensualité se modifie dans votre cas.
Quels sont les différents types de rachat de crédit ?
Il existe deux grands types de rachat de crédit :
- Le rachat de crédit consommation : il regroupe l’ensemble de vos dettes (crédit travaux, crédit voiture, crédit consommation…) en un seul crédit sans apport de garantie.
- Le rachat de crédits consommation + immobilier : il réunit d’un côté les regroupements de crédits incluant les crédits immobiliers et, de l’autre, les restructurations (immobilier ou non) garanties par une hypothèque.
Puis-je bénéficiez d’un rachat de crédit ?
Toutes les catégories socio-professionnelles (salariés, retraités, fonctionnaires, professions libérales...) peuvent bénéficier de rachat de crédit.
Que vous soyez propriétaire ou locataire, le rachat de crédit peut vous êtes accordé.
Suis-je obligé de changer de banque pour effectuer mon rachat de crédit ?
Pas du tout. Le rachat de crédits n’implique aucun changement de banque. Les mensualités, solution de rachat de crédit, seront tout simplement prélevées sur votre compte bancaire initial.
Quelles sont les pièces justificatives que je dois fournir ?
Aucune pour le moment. La demande d’étude de votre dossier est gratuite et sans engagement. Votre courtier vous enverra une liste détaillée des documents à fournir si le rachat de crédits se révèle intéressant pour vous.Les documents à fournir sont généralement : l’état civil (pièces d’identité…), les revenus et charges (derniers bulletins de salaire…), le niveau d’endettement (relevés bancaires originaux…) et divers pièces (justificatif de domiciles...).
En combien de temps bénéficierais-je de mon étude personnalisée ?
Votre courtier vous contacte trois à quatre jours maximum suite à votre demande d’étude de dossier. Dès ce moment il sera en mesure de vous affirmer si le rachat de crédits peut être avantageux ou non pour vous.
La confidentialité de mes informations est elle assurée ?
Nous nous engageons à respecter la confidentialité des informations que vous nous transmettez et à les sécuriser. Le transfert des informations vers nos partenaires n’est effectué qu’avec votre accord.
Je suis fiché FICP ou banque de France, puis-je bénéficier d’un rachat de crédit ?
Oui si vous êtes propriétaire et que vous pouvez garantir le rachat de crédit par une hypothèque.
Si vous êtes locataire et « fiché » à la banque de France ou au FICP vous ne pourrez pas souscrire à un rachat de crédit.
FICP : Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers
Que dois je inclure dans mon rachat de crédit ?
Vous pouvez inclure, outre vos différents crédits (crédits conso et crédits immo), vos découverts bancaires, vos retards d’impôts…Vous pouvez également conserver une partie de vos crédits en fonction de vos besoins. Il est néanmoins conseillé d’inclure toutes vos dettes dans votre rachat de crédits car l’objectif est de retrouver un équilibre financier sain vous permettant d’améliorer votre quotidien en diminuant vos mensualités.
Les mensualités de mon rachat de crédit sont elles modulables ?
Oui, vous pouvez augmenter ou diminuer vos mensualités chaque année afin de raccourcir ou de rallonger la durée de votre emprunt. A ce titre, grâce à la loi Scrivener, vous pouvez rembourser par anticipation de manière partielle ou totale votre nouveau crédit. Les conditions particulières et générales de votre offre de rachat de crédit prévoient les conditions de remboursement par anticipation.
Quelle est la durée maximale du rachat de crédit?
Concrètement, la durée du remboursement est calculée pendant l'étude personnalisée faite par nos partenaires. Ouvrez dès maintenant un dossier pour avoir une réponse concrète adaptée à votre cas.Légalement la durée de remboursement en rachat de crédits est fixée en fonction des besoins de l’emprunteur. Elle ne peut cependant aller au-delà de 12 ans pour un rachat de crédits « conso » et 35 ans dans le cas d’un rachat de crédits immobilier (rachat de crédit hypothécaire).
Quel est le délai maximum de mise en place d’un rachat de crédit ?
La rapidité de la procédure (restructuration de dettes, restructuration de crédit) dépend de votre réactivité. Globalement, entre la prise de contact (demande d’étude de dossier), la phase de négociation et la conclusion du dossier de rachat de crédit, il s’écoule au minimum un mois. N’attendez pas pour faire une demande afin de retrouver rapidement une aisance financière.
Puis je bénéficier d’une trésorerie ?
En plus de regrouper vos crédits, vous pouvez demander une trésorerie. Cette réserve d’argent vous permettra de rembourser vos créances, vos dettes familiales ou de financer un projet.
Y a-t-il des frais à engager ?
La demande d’étude de votre dossier est entièrement gratuite et sans engagement. Si votre dossier de rachat de crédit est refusé ou si vous décidez d’abandonner les démarches, aucun frais ne vous seront demandés.
Jusqu’à quel âge peut on effectuer un rachat de crédit ?
En raison du remboursement incertain de leurs créances, les organismes prêteurs vont se montrer réticents pour accorder un rachat de crédits aux personnes âgées. La limite d’âge pour accéder au rachat de crédits est généralement fixée à 75 ans (pour un rachat de crédit consommation uniquement). Un autre critère entre en jeu, l’âge que vous aurez à la fin de la période de remboursement. Le « plafond » est fixé à 80 ans.
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